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分享一下分期手续费如何折算成年利率

 生活中,随着人们信用消费不断丰富,经常会各种碰到消费分期的场景。而对于分期的手续费,看似每期只有百分之零点几(如0.5%,初步一算年利率0.5%*12=6%),但是实际折算成的年利率远远不止这个数,因为每还一期本金就减少了,而手续费计算的本金始终是最初的本金。 

一笔信用消费不久,就收到某银行提示分期的消息,分期手续费0.48%

 

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我们将这个手续费进行分解(以10000元为例),名义年利率5.76%(0.48%*12=5.76%)。而实际年利率的计算要复杂一点:需要一步步如下推算,第一期只用了一个月的资金,求一次年利息;第二期相当于用了2个月的资金,求一次年利息,依此类推,然后把全部相加计算出年率为10.63%,这个数远远大于名义利率5.76%
 
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将常见的分期数计算年化利率如下:

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进行推导总结,得出年年化利率计算公式如下:

年化利率Y,每期手续费费率S,分期期数X ,Y=24*S*X/(X+1)

即:年利率 = 分期手续费率/(分期数+1)*24 = 单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24

依然以手续费0.48%、分12期为例,运用上述公式算出年化利率为同样是10.63%

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有了这个公式,可以很快计算出各分期数的年化利率,方便大家进行消费理财。
 
 
 
 
 
 
 

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